Новости

Обзор томского рынка ипотечного кредитования

07 Июня 2010

          Какие программы ипотечного, жилищного кредитования реализуются в вашем регионе при поддержки местной администрации, федерального бюджета? Каковы их условия (ставки, сроки, суммы, требования к заемщикам и т.д.), результаты (сколько жителей ими воспользовались и т.д.)?(если вы не обладаете такой информацией, можете подсказать куда можно за ней обратиться?)

В Томске  в рамках поддержки ипотечного жилищного кредитования городской администрацией и федеральными властями реализуется  сразу несколько программ: городская целевая программа «Субсидирование процентной ставки» и подпрограмма «Обеспечение  жильем молодых семей»  федеральной программы «Жилище». Городская программа предусматривает ежемесячное субсидирование из средств бюджета Томска части процентной ставки по ипотечным жилищным кредитам в течение 3х лет. Основными критериями участия в программе являются признание нуждающимся в улучшении жилищных условий и наличие финансовых обязательств по ипотечным кредитным договорам. Объем субсидирования зависит от категории участников программы и составляет от 12% до 15%. Программа «Обеспечение жильем молодых семей», реализуемая в рамках федеральной программы «Жилище» предусматривает выделение молодым семьям субсидии на приобретение либо строительство жилья. Программой «Молодая семья»  предусмотрена оплата первоначального взноса при получении ипотечного жилищного кредита, а также погашение основной суммы долга и уплата процентов по ипотечным жилищным кредитам. Размер субсидии складывается из федерального, регионального и местного бюджета и составляет 35%-40% от средней стоимости жилья. Участником программы «Жилище» может стать молодая семья, в том числе и неполная, в которой возраст супругов не превышает 35 лет и которая признана нуждающейся в улучшении жилищных условий. Кроме того, в Региональном ипотечном агентстве Томской области для участников программ «Молодая семья» и «Жилище» при оформлении ипотечного кредита на приобретение квартиры  на первичном рынке жилья предоставляется дополнительное субсидирование процентной ставки на 0,25%.   Кроме того, РИАТО являлось операторам областной программы по субсидированию граждан, приобретающих жилое помещение в Томской области. Участникам данной программы Томская область предоставляла социальную выплату в форме оплаты 50% первоначального взноса кредита либо ежемесячные платежи по ипотечному кредиту в размере 7% годовых в течение трех лет.
 
 Планируют ли власти продолжать эти проекты в 2010-2011 годах?
Насколько нам известно, власти планируют и дальше реализовывать  проекты, направленные на поддержку ипотечного кредитования особых категорий граждан. Так, например срок действия программы «Субсидирование процентной ставки» продлен до 31 августа 2010г, кроме того  на стадии согласования находиться продление городской программы «Молодая семья» на 2011-2015гг. Со своей стороны, РИАТО планирует и дальше принимать активное участие в реализации этих программ и формировать специальные условия для их участников.
 
Какие программы ипотечного, жилищного кредитования реализуются в вашем регионе через АИЖК, его региональных операторов (возможно их собственные разработки)? Каковы их условия (ставки, сроки, суммы, требования к заемщикам и т.д.), результаты (сколько жителей ими воспользовались и т.д.)? Планируете ли продолжать эти проекты? Начинать новые?
            В нашем регионе региональным оператором АИЖК является Региональное ипотечное агентство Томской области. Мы реализуем программы ипотечного кредитования по стандартам АИЖК уже на протяжении 9 лет. В 2010г. РИАТО  расширило линейку ипотечных продуктов:  вместе со стандартным ипотечным кредитом, направленным на приобретение квартир и домов на первичном и вторичном рынках недвижимости, агентство активно внедряет кредитный продукт «Новостройка». Этот продукт, специально разработанный в   рамках государственной программы по поддержке первичного рынка жилья, направлен на предоставление ипотечных займов на квартиры во вновь построенных либо строящихся многоэтажных домах. Условия ипотечной программы «Новостройка» по стандартам АИЖК предусматривают довольно низкую процентную ставку от 10,5% до 11% годовых, кроме того снижение ставки возможно за счет специальных вычетов для покупателей жилья эконом-класса, а также как говорилось выше для участников государственных жилищных и социальных программ. Продукт «Новостройка» интересен еще и тем, что для оформления ипотечного кредита в РИАТО не требуется промежуточного залога в виде уже имеющегося жилья и не нужны поручители. В качестве залога при оформлении ипотеки на первичном рынке выступает предмет кредита – приобретаемая квартира. Также, РИАТО работает по ипотечной программе «Военная ипотека». В ближайшем будущем планируется внедрение новых ипотечных программ: ипотечный кредит с переменной процентной ставкой и ипотека с учетом материнского сертификата в качестве первоначального взноса.
В перспективе РИАТО планирует со второго полугодия 2010г. начать активное внедрение в Томской области нового ипотечного продукта «Малоэтажное жилье». Данный продукт направлен на приобретение вновь построенных жилых домов с земельными участками или квартир в сблокированных малоэтажных домах, расположенных на территории  организованной комплексной малоэтажной застройки.  Продукт «Малоэтажное жилье» разработан на основе проекта «Долгосрочная стратегия массового строительства жилья для всех категорий граждан» и с учетом современных тенденций в развитии жилищного строительства.
Кроме ипотечного кредитования населения РИАТО реализует перспективные проекты в рамках развития земельной ипотеки на территории Томской области, выступая в качестве партнера строительных организаций и инвестора проектов комплексной загородной застройки. Сейчас агентство работает сразу над несколькими проектами. В первую очередь, это коттеджный поселок Снегири, в котором на данный момент подводятся все необходимые коммуникации и подходит к концу строительство первой очереди домов. Второй - более масштабный проект  имеет рабочее название Петровский. Участок находится неподалеку от Томского района и занимает около 200 га. Проектом предусмотрено полное благоустройство поселка, а также развитая социальная инфраструктура. В «Петровском» планируется возведение преимущественно домов эконом-класса c использованием   современных технологий строительства, позволяющих максимально снизить себестоимость и сроки строительства без ухудшения эксплуатационных характеристик дома.  
 
Есть ли в вашем регионе еще какие-либо альтернативные (небанковские) ипотечные программы? Как они работают?
В Томской области основными игроками рынка ипотечного кредитования являются банки и Региональное ипотечное агентство. В последнее время на рынок выходят новые банки, специализирующиеся на предоставлении ипотечных кредитов, некоторые банки пробуют работать по отдельным программам АИЖК. Однако в качестве альтернативны банковским ипотечным программам в нашем регионе  выступает только РИАТО, предоставляя весь спектр ипотечных кредитов по стандартам агентства, созданном правительством РФ. 

Региональный ежедневник "Континент Сибири" \ 07.06.2010г.